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No dé el salto sin pensar primero en el dinero.
A pesar de lo que pueda pensar, una transición de carrera podría significar una interrupción en sus ingresos o, peor aún, una brecha imprevista en el desempleo. Para asegurarse de que sus facturas se paguen y sus ahorros permanezcan intactos, es imperativo que planifique sus obligaciones financieras antes de comenzar a buscar trabajo.
«Un plan financiero es una forma de ayudarlo a realizar una transición sin problemas y asegurarse de tener una base financiera sólida cuando comience un nuevo trabajo», dice Rob Williams, vicepresidente de planificación financiera de Charles Schwab. «Cambiar de trabajo puede ser emocionante y aterrador. Es posible que se sienta estresado por todas las cosas que debe considerar mientras se asegura de que nada pase por alto, y una de las mejores formas de ayudar a garantizar una transición sin problemas es contratar a un asesor financiero «.
Estos son los principales consejos de Williams sobre cómo contratar a un asesor financiero y por qué debería hacerlo antes de empezar a buscar trabajo.
1. Identifique sus problemas financieros que deben abordarse antes de dejar su trabajo actual.
«Es importante recordar que durante una transición de carrera, podrá enfrentar una interrupción o interrupción en sus ingresos regulares», dice Williams. La planificación para todas las contingencias aliviará el estrés y garantizará una transición sin problemas.
Considere estos aspectos:
Averigüe cuándo finaliza su cobertura de seguro: Trabaje con su empleador (que pronto lo será) para averiguar cuándo expira su cobertura. Si es antes de que comience su nueva cobertura, puede hablar con su empleador sobre cómo usarla. COBRA durante ese período.
Calcula el pago que debes cuando te vayas: Comprenda cuántos días de vacaciones no utilizados y enfermedad, junto con las opciones sobre acciones y otras compensaciones, tendrá antes de partir. Puede usar esos ingresos para crear un presupuesto para cualquier necesidad entre roles.
Decide que vas a hacer se ocupa de 401 (k): Descubra los pros y los contras de dejar dinero en su plan 401 (k) actual sobre la transferencia a una IRA o al 401 (k) de la nueva empresa. Piense en sus planes para decidir cuál será la mejor opción.
2. Planifique sus finanzas antes de vomitar
«Tan pronto como empiece a pensar en hacer un movimiento, debe considerar las implicaciones financieras y elaborar un plan en caso de que decida seguirlo», dice Williams. «Como regla básica, debe comenzar a prepararse al menos 2 semanas antes de la salida para tener suficiente libertad para los próximos pasos potenciales, como inscribirse en COBRA o prepararse para el proceso de transferencia 401 (k).
Cuando sea posible, investigue un poco y cree un plan antes de notificar a su jefe. «Es mejor elaborar tanto plan como sea posible antes de notificar a su empleador utilizando información que ya conoce», aconseja Williams. «De esta manera, cuando notifique a su empleador y obtenga la información final que necesita, podrá completarla rápidamente y pensar en su plan».
3. No dejes dinero sobre la mesa
Antes de enviar su carta de renuncia a su empleador actual, Williams le aconseja que haga un poco de matemáticas para averiguar las diferencias entre salario y gastos.
«Calcule el pago que se le adeudará cuando se vaya. Desde vacaciones no utilizadas hasta opciones sobre acciones, esto le proporcionará una almohada adicional. Y puede agregar eso a las otras finanzas para crear un presupuesto para su tiempo entre salarios ”, dice Williams. «Su objetivo debe ser administrar el dinero que tiene en lugar de pedir prestado para cubrir compras esenciales, por lo que asegurarse de que su presupuesto sea preciso lo ayudará a estar en el camino correcto hacia sus otras metas financieras».
4. Hable con RR.HH. para comprender sus beneficios continuos.
Si cree que la atención médica, los programas de asistencia al empleado o el 401k finalizan cuando cierra su oficina, es posible que esté equivocado. Una simple conversación con RR.HH. o una lectura de la guía de beneficios puede decirle mucho sobre los recursos a los que tendrá acceso después del último día.
«Descubra los beneficios que obtendrá después de que se vaya. Por ejemplo, la HSA debe seguirlo después, lo que puede brindarle una red de seguridad si tiene una brecha de seguro durante la transición. Y con eso, averigüe cuándo finaliza su cobertura de seguro. Su cobertura debe tener una fecha de finalización, lo que le da un período establecido entre planes de seguro en el que aún tendrá protección «.
Además, decida qué hará con el plan 401 (k) si lo transfiere a su próximo empleador como una IRA o simplemente se lo queda a su antiguo empleador. «Si es necesario, hable con su asesor financiero sobre qué es lo mejor para asegurarse de que está haciendo lo correcto para sus objetivos de jubilación».
Independientemente de lo que elija hacer, asegúrese de comprender los beneficios y las desventajas de sus opciones.
¿Ya entre trabajos? Estos son los consejos más importantes de William:
Mientras esté entre trabajos, es importante mantener un presupuesto sólido. Trabaje para reevaluar y determinar su nuevo presupuesto de tiempo libre para evitar pedir prestado o quedarse sin sus fondos sobrantes. E incluso cuando tenga un nuevo trabajo y salario, debe incorporar estos consejos a su ritmo habitual, asegurándose de ceñirse a su presupuesto y evitar las deudas.
Además, si planea transferir 401 (k) a una IRA, asegúrese de comenzar el proceso lo antes posible. Una vez que su empleador anterior le deduzca un cheque, tiene 60 días para transferirlo sin tener que pagar impuestos y multas importantes.
Una vez que comience su nuevo trabajo, aquí hay algunas consideraciones adicionales:
Examine e inscríbase para recibir beneficios en su nuevo trabajo: Asegúrese de inscribirse para recibir los beneficios lo antes posible para volver a estar cubierto por el seguro. E incluso los beneficios más pequeños, como la HSA y los ahorros para los viajes diarios, pueden acumularse rápidamente.
Configure su 401 (k): Además, asegúrese de inscribirse en el 401 (k) lo antes posible para que pueda volver a encarrilar sus ahorros de pensión.
Estime sus obligaciones fiscales: Un nuevo ingreso puede significar una nueva categoría de impuestos, por lo que es importante revisar sus obligaciones. Dedique tiempo a calcular cuánto debe cobrar por las tarifas y, si es necesario, actualice la cantidad retenida en el formulario W-4.
Revise su plan financiero: Una vez que todo lo demás esté en su lugar, actualice su plan financiero para que se adapte a sus nuevos ingresos para que pueda mantener el rumbo.
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Nota del editor: Este artículo fue escrito originalmente por Amy Elisa Jackson por Puerta de cristal. Fue reimpreso con permiso.