¿Es hora de un cambio de carrera o una jubilación anticipada?

¿Mantener el ajetreo de la carrera o jubilarse temprano y disfrutar de su tiempo?

Los últimos 10 años de su carrera deberían ser su punto máximo; es cuando ha encontrado el nicho en su trabajo que más le conviene y está ganando más que nunca. Deben ser los mejores 10 años de su vida laboral.

En teoria.

Pero, ¿qué sucede si sale mal y te encuentras entre trabajos? La reestructuración corporativa, la subcontratación y una serie de factores, incluida una recesión, han hecho esto más común. Para empeorar las cosas, la discriminación por edad puede limitar sus opciones para encontrar un nuevo puesto. Llega un punto en el que la pregunta no es qué trabajo debería obtener a continuación, sino si debe jubilarse antes de tiempo.

No podemos responder esa pregunta por usted. El curso de acción correcto variará de persona a persona y de situación a situación. Sin embargo, podemos hacerte 10 preguntas importantes que debes hacerte al tomar esta decisión que cambiará tu vida.

Qué hacer cuando te quedas sin trabajo después de los 60

1. ¿Cuál es su panorama financiero en este momento?

Responder a esta pregunta le brinda un mapa claro de su situación financiera para que pueda planificar su ruta.

¿Cómo sería si te retiraras hoy? ¿Tiene suficientes ahorros, inversiones o ingresos pasivos para vivir una vida razonablemente cómoda? Si está preparado para la vida, esta brecha en el empleo puede ser una bendición disfrazada. Si ese no es el caso, debe analizar detenidamente lo que debe hacer, que incluye:

  • Qué tan cerca están sus ahorros para la jubilación de su objetivo de jubilación

  • Cuánto de sus ahorros estaría sujeto a multas por retiro anticipado y cuáles serían esas multas

  • Qué fuentes de ingresos (a largo plazo y únicas) puede esperar en los próximos años

Junte todas esas piezas y compárelas con lo que cree que serán sus gastos anuales. Obtendrá una imagen clara de su situación que puede ayudarlo a determinar a dónde ir desde aquí.

2. ¿Cuánto durará la compensación por desempleo y otros ingresos?

Al responder a esta pregunta, puede establecer un cronograma para su plan de acción y proporcionar una fecha límite para tener su próximo paso en marcha.

Si es elegible, debe recibir compensación por desempleo por 13 a 30 semanas, dependiendo de su estado. Agregue a ese cálculo la indemnización por despido, la pensión u otros pagos que pueda esperar en los primeros meses de su desempleo. Si su cónyuge gana un salario, inclúyalo también en sus cálculos, mientras que el Seguro Social también puede ser un factor aquí también.

Si el momento es el adecuado, este ingreso podría durarle hasta que alcance sus objetivos de jubilación, o al menos la edad en la que sufra menos sanciones por acceder a sus ahorros para la jubilación. Si no, puede usar estos fondos para estirar el tiempo que tiene antes de poner en marcha su nuevo plan de trabajo.

3. ¿Cómo administrará el seguro de salud?

Responder a esta pregunta establece los parámetros para uno de los mayores costos en sus años previos a la jubilación; puede hacer o deshacer sus posibilidades de éxito.

El seguro de salud proporcionado por el empleador es especialmente importante a medida que envejecemos y sufrimos más problemas de salud. Es una de las razones más comunes las personas se jubilan después de que están económicamente preparadas para hacerlo. Si se produce una interrupción en la cobertura antes de que sea elegible para Medicare, será un factor importante en su planificación.

Si tiene la suerte de obtener su cobertura médica de otra fuente, como beneficios para veteranos, membresía en sindicatos o asociaciones comerciales, oa través de un cónyuge empleado, puede omitir esta parte y contar sus bendiciones. Si no, investigue las opciones y oportunidades de COBRA a través del mercado de seguros de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.

4. ¿Cómo puedes recortar tu presupuesto?

Hacerse esta pregunta lo ayudará a establecer la tasa de gastos de referencia para su vida en el futuro. Con eso en mente, puede tomar decisiones informadas sobre cuánto dinero gana y si debe reducir sus gastos.

La mayoría de nosotros tenemos un presupuesto inflado durante nuestra vida laboral. Eso es porque estamos acostumbrados a los ingresos y los costos adicionales en los que incurrimos por trabajar, como:

  • Costos diarios de transporte como gasolina, transporte público y estacionamiento

  • Almorzar afuera en el trabajo

  • Copas afterwork con clientes y compañeros de trabajo

  • Ropa de trabajo

  • Tarifas para mantener certificaciones, membresías y licencias

  • un coche adicional

Más allá de estos costos directos, los presupuestos de la mayoría de las familias trabajadoras se inflan debido a que sus trabajos consumen mucho tiempo. Como resultado, carecen de las horas adicionales para vigilar cuidadosamente sus gastos, para cocinar en lugar de salir a cenar o para cortar su propio césped.

Si observa primero estas áreas, a menudo puede recortar sus gastos de manutención sustancialmente sin renunciar a nada que sea realmente importante para su felicidad. Es posible que descubra que sus necesidades financieras para el futuro cercano son más bajas de lo que creía.

5. ¿Se puede consultar?

Responder a esta pregunta lo ayuda a identificar la viabilidad de una posible fuente de ingresos para cerrar la brecha entre ahora y la jubilación (u otro trabajo de tiempo completo).

En esta etapa de su carrera, es probable que haya creado un grado de comprensión, habilidades, consejos, trucos, mejores prácticas y conocimiento general sobre su comercio que vale la pena en el mercado abierto. Las empresas que no lo contratarían a tiempo completo por varias razones podrían pagarle para que venga durante una semana y los ayude a resolver problemas, y su red de contactos de su carrera puede formar la base de su lista de clientes potenciales para ayudarlo a lanzar esta fase de su carrera.

La consultoría tiene el potencial de igualar o superar los ingresos de su empleo a tiempo completo si administra bien su negocio de consultoría. Más importante aún, viene con un grado de flexibilidad que puede significar que gana suficientes ingresos mientras disfruta de gran parte de la libertad que ofrece la jubilación completa.

6. ¿Se puede monetizar un hobby?

¿Podrías ganar ingresos extra haciendo algo que amas?

Todo el mundo tiene un pasatiempo y cada pasatiempo tiene una industria que lo respalda. Si te encantan las maquetas de trenes, ¿podrías venderlas en eBay comprando lotes grandes y vendiendo las mejores piezas? Si eres aficionado a la música, ¿podrías empezar a escribir reseñas para sitios web y periódicos locales? Si eres un amante de los perros, ¿podrías convertirte en paseador de perros o cuidador de mascotas?

Monetizar un pasatiempo puede ser arriesgado, ya que la tentación de gastar más de lo que gana es poderosa cuando está rodeado de un pasatiempo que ama. Pero si puede encontrar una manera simple y confiable de convertir su pasión y conocimiento en dinero, puede convertirse en un flujo de ingresos constante.

7. ¿Puedes tomar un concierto paralelo?

Responder a esta pregunta lo ayuda a decidir si debe aceptar un trabajo adicional que puede no pagar tanto pero que podría brindarle un ingreso adicional.

Es posible que no pueda encontrar un trabajo a su nivel habitual de prestigio, beneficios y pago. Algunos mercados laborales son extremadamente competitivos, mientras que otros sufren una discriminación generalizada por edad. Sin embargo, eso no significa que te quedes sin opciones.

No hay nada de malo en tomar un trabajo de bajo estrés que pague las facturas pero que requiera menos tiempo, atención y energía de los que dedicaste a tu carrera habitual. Es posible que descubra que conducir un autobús escolar, dar clases particulares a estudiantes universitarios, cargar paquetes o conducir un camión le proporciona un ingreso con el que puede vivir mientras le permite cambiar el enfoque de su vida hacia proyectos más personales.

8. ¿Qué tan rápido puede eliminar la deuda?

Al responder a esta pregunta, puede marcar una diferencia significativa en sus gastos mensuales y prepararse para el éxito financiero a largo plazo a pesar de este contratiempo temporal.

Los pagos de la deuda (sin incluir los pagos de la hipoteca) representan entre nueve por ciento y 10 por ciento de la renta disponible del hogar medio. Pueden ocupar más o menos de su presupuesto mensual, pero sin importar cuánto pague, eliminarlos puede marcar una diferencia sustancial en sus gastos necesarios para seguir adelante.

Cree un plan agresivo para pagar los saldos pendientes y ajuste su planificación profesional para que coincida. Si está desempleado debido a un despido, es posible que desee considerar el uso de una indemnización global por despido para administrar los pagos.

9. ¿Dónde quieres vivir?

Responder a esta pregunta puede ayudarlo a concentrarse en sus necesidades de gastos de jubilación y potencialmente aprovechar una fuente de efectivo líquido para ayudarlo. Esta pregunta tiene dos partes: ¿Dónde quieres vivir geográficamente y en qué tipo de alojamiento quieres residir?

Geográficamente hablando, ¿su plan a largo plazo es seguir viviendo donde está? ¿O quieres acercarte más a tus hijos o amigos? ¿Está dispuesto a mudarse a algún lugar con precios de vivienda más bajos y un costo de vida más bajo (incluso para vivir como expatriado)?

Si eso es lo que ha planeado para su jubilación, quizás tome esa decisión ahora. Podría liquidar la equidad o reducir sus pagos de alquiler de una manera eso abre más opciones.

En cuanto a qué tipo de alojamiento prefiere, la pregunta se centra en si puede o no reducir su vivienda. Muchas personas a esta edad todavía viven en el hogar que era lo suficientemente grande para criar a sus hijos. Aunque es conveniente durante las vacaciones, puede ser el momento de dejar que los niños se hagan cargo y mudarse a un lugar que sea más asequible y más fácil de mantener. Más de una persona ha superado los años hasta la jubilación utilizando un pago de capital de tal movimiento.

10. ¿Qué haces a propósito?

Las carreras tienden a reducir nuestra vida a una serie de hábitos y caminos. Tomamos muchas decisiones solo porque se ajustan a la trayectoria de nuestras carreras y vidas, sin considerar realmente cuán importantes son para nuestra felicidad.

Aunque estresante, quedarse sin trabajo más adelante en la vida tiene la ventaja de permitirnos ver nuestras decisiones con un enfoque más claro. ¿Cuántas de tus decisiones, hábitos, costos y prioridades realmente mejoran tu vida y te hacen feliz? ¿Cuántos de ellos son solo cosas que haces automáticamente o simplemente porque encajan con las exigencias de tu carrera?

Responder a esta pregunta proporciona beneficios tanto a corto como a largo plazo. En este momento, puede ayudarlo a reducir los gastos de su presupuesto mensual al identificar los costos que ya no lo benefician. Y el beneficio de pensar profundamente en lo que te da felicidad y lo que no te ayudará a encaminar la siguiente fase de tu vida en la dirección correcta.

Pensamiento final

Aunque estar sin trabajo en sus últimos años de trabajo puede ser extremadamente estresante, puede ser útil ver su situación como una oportunidad. Con un poco de trabajo y una consideración profunda, es posible que pueda cambiar el enfoque de su vida de un trabajo que le guste lo suficiente a uno en el que persiga las cosas que realmente le brindan alegría. Tal vez esas cosas traigan algo de dinero. Tal vez descubras que puedes vivir de lo que tienes y hacer otro uso de tu tiempo.

Lo importante es recordar que sin un empleador, la elección es toda suya. Tienes la oportunidad de decidir cómo será el próximo acto de tu vida. Con suerte, estas preguntas pueden ayudarlo con esa decisión.

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